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如果您的客户破产 此事不可不防

2018年10月8日 世纪文具网  | 上一篇 下一篇    本条信息地址:http://www.21wenju.com/news/41345.htm 浏览:412次


  “接洽这笔生意时觉得很幸运,现在出了事,觉得真是倒霉。”今年6月初,英国老牌知名零售商PoundWorld的破产消息,让江浙一带的供应商猝不及防。这家“一镑店”金字招牌的倒下,对于一些宁波外贸企业来说,意味着他们正漂洋过海运往英国的货值不菲的一批批商品,无奈地“打了水漂”。好在,有12家企业昨天获得了中国出口信用保险宁波分公司的集中赔付,赔付总额超过3300万元。这样一来,可算让企业从这场突变中松了一口气。


  客户破产货款难收


  宁波锦灏集团有限公司是一家年出口总额超过1亿美元、主营日用品的工贸一体企业,在欧美主流连锁商超的货架上,能找到不少锦灏“出品”的照明灯具、节日用品、厨具家纺。一年前,喜迎PoundWorld这一新合作伙伴时,公司常务副总李政一定想不到一年后会因为该公司破产,一批价值100万美元的货物随之“石沉大海”。若没有中国信保的全额赔付,极可能是全额损失。


  “去年,与我们合作的贸易代理商——香港利丰集团,把PoundWorld的客商引荐给了一些宁波本地制造日用消费品的工厂和外贸公司,其中就有我们。我们和这些英国客商面对面交流后,便接洽起了生意。”利丰集团的“牵线搭桥”也是对公司制造能力的肯定,这让李政当时深感“荣幸”,这场合作持续了大半年。


  天有不测风云。据李政回忆,今年4月底,PoundWorld的客商特地飞往中国联系锦灏集团等供应商,告知大家PoundWorld即将采取关闭部分门店等一系列举措,以节省开支,但“并没有提到过破产的事”。


  当时虽是早春,英国的零售业却仍未走出“寒冬”。李政深知,英国继脱欧之后,英镑持续贬值,进口零售商的成本也在不断提升,加上全球贸易大环境的“雪上加霜”,让该国市场并不景气。对于类似PoundWorld这类靠价格优势零售取胜的“一元店”来说,日子想必并不轻松。“所以,当时我们对客商的举措都表示了理解和支持。”李政说。


  万万没想到,今年5月,PoundWorld就被爆出计划进入CVA程序(英国前序破产程序之一)的消息。等李政收到PoundWorld正式破产的消息,已经是6月初。“破产的消息是代理商香港利丰集团通知我们的。收到通知时,我们都觉得意外,当时我们已经有一笔100万美元的货物还未到港,还有一些在手上没有出的货。”李政说。


  后果有多严重?PoundWorld的资金远远抵不了高达2亿英镑的债务,更遑论向锦灏集团等卖家还债了。也就是说,尚未到港的货物几乎没有收回账款的可能。至于尚未出港的货物,李政介绍道,目前只有一小部分找到了可以转手的新客户。“因为第一,部分商品属于订制生产;第二,客商会以转卖为由,要求我们提供更高的折扣,谈不拢满意的价格。所以,我们之后考虑将货物返还一部分给工厂,再做商量。”


  李政表示,所幸的是,公司重视信用风险,与中国信保合作紧密,“基本上所有的业务,只要是放账、赊销收汇的,我们都会投保。”在发现情况有变后,锦灏集团及时向中国信保宁波分公司报损,经过加急处理,9月26日收到了赔款。


  中国信保宁波分公司理赔追偿部门负责人表示:“自PoundWorld破产后,与其在财务和物流上高度关联的企业ITP INTERNATIONAL(UK)LIMITED也发生了拖欠货款行为,同时ITP属于轻资产运作,很难独善其身。”截至上周五,中国信保累计收到PoundWorld破产案(含ITP)项下出口企业报损24宗,报损金额近5000万元,其中宁波有17宗,有4家宁波企业报损金额接近700万元。


  信用风险再次抬头


  PoundWorld的破产及其后果,是当今复杂多变的外贸形势下信用风险抬头的缩影。发达国家“美强欧弱”,部分发展中国家债务高企,地缘政治引发经济问题,主权信用风险显现。


  受到美国贸易制裁的伊朗,预计于今年年底通胀率高达1000000%的委内瑞拉,今年8月货币崩盘的土耳其……来自这些相关国家的客商,有了更多因破产而无力还债的可能。同时,中美贸易摩擦带来的蝴蝶效应,也牵动着企业对美国市场的关心。



  宁波小星星车业有限公司的外贸负责人罗经理依然记得,去年年底,得知全球最大的玩具行业巨头“玩具反斗城”破产后的惊讶。作为一家主营儿童玩具车的工厂,美国的“玩具反斗城”恰好是公司的客户。罗经理很幸运,因为客商破产时并没有相应货物“漂”在路上,尚未出货的部分也联系到了其他客商“接盘”。但大家很清楚,躲过这一次,今后很可能有下一次。贸易摩擦下,美国零售商将承担部分关税,进口成本上升后,谁知会有多少境外企业重蹈PoundWorld的覆辙?


  美国的Caselabs是世界最大的电脑机箱厂商之一,上个月,该公司在社交媒体上宣布,由于“特朗普贸易战”的原因,公司“永久关闭”,并无法返还所有消费者的订金。对于这家主营铝制机箱的公司而言,加征的关税大大减少了利润空间,也让企业被迫进入破产与清算阶段。无独有偶,美国家居巨头“Lowe’s”上个月宣布在年底前关闭其旗下所有的OSH门店,大型家居零售商Heritage和专业零售连锁商Brookstone均已因资不抵债,提交第11章破产保护申请。与这些公司合作的宁波企业,也要敲一下警钟了。


  宁波企业受信用风险影响几何?据统计,今年1-8月,中国信保宁波分公司共收到报损案件859件,合计金额超过8亿元,同比分别增长21%、23%。其中,涉及英、德的破产风险的报损案件最多,占比达69%。而亚洲报损金额占比居各大洲之首,达30.2%;其次是欧洲,占比22.65%。就报损案件数量来看,居首的欧洲占比24.8%。欧洲国家中,俄罗斯、保加利亚、希腊、意大利、土耳其、英国的出险率显著高于全球平均水平。


  除了企业破产外,信用风险的表征还有“拒收货物”和“拖欠货款”。据中国信保宁波分公司统计,今年,因买家破产而报损的案件数量达745件,占比86.73%;其次就是因买家拒收而发生的案件,其金额和数量占比分别为9.43%、7.49%。


  “拒收货物风险的占比不大,但确实比较难以处理。遭遇此类风险后,出于货物本身的特性和当地海关的政策,会使得货物难以转卖退用,甚至失去控制,让出口企业在谈判中显得被动。”中国信保宁波分公司理赔追偿处相关负责人称。


  证据意识非常重要


  一旦买家“破产”或“拒付”,要想获得中国信保的赔付,需要注意哪些因素呢?在这次受到PoundWorld破产影响的宁波企业中,有一家企业也向中国信保申报了损失,却没有获得赔付。据了解,因为这家企业贸易合同上的卖家主体,与被保险人“对不上号”。还有一家企业因未能核对清楚账务,与债权清单上的金额“不一致”,因此,仅得到了经核对一致的部分损失的赔付。


  从买卖合同开始,企业就得多留个心眼了。中国信保宁波分公司建议,第一,需加强风险意识,在传统零售行业受到电子商务冲击的背景下,更要重视一些大买家、老买家可能面临的风险。在接到买方关联公司的采购订单时,应评估其整体风险,审慎把控放账额度;第二,在确保货权在手的同时及时处置货物,减少不必要的费用产生;第三,及时对账并确保与债务人财务信息一致,以便后续顺利追索。


  当信用风险发生时,企业要想胜诉并获得合理赔付,该咋办?北京市中策律师事务所合伙人黄强指出,证据问题是诉讼的核心问题,多一些证据意识,当未来面对纠纷时就可能多一分胜算。“我们的企业在进行日常贸易活动中,能否保留好最基础、最原始的证据,来支持、证明我们诉求的正当性?”


  什么才是所谓的“证据”?黄强举例道,若想证明“我”参加了一个会议,与主讲人的合照便可以是“证据”;在正常贸易过程中,向客人要求对账、确认发货日期时留下的字据、邮件记录都是“证据”。“有企业的法务人员反映,实际工作中向外国客商要求‘证据’,会让对方觉得‘为难’。这一矛盾之处是永远存在的,但我们每个人要增强证据意识。”黄强说。


  证据有多重要?在黄强接触的案例中,有2起案件买方否认双方发生交易行为。在这种情况下,其中一家企业因保存了买家的授权签名章,以及企业邮箱的消息记录,得以充分证明交易发生,故顺利得到赔偿。而另一家企业因双方来回沟通的邮箱并不是买方的企业邮箱,故合同关系存在存疑,加上提单中收货人的地址和电话与买方有细节上的不一致,“证据不足”令企业无法获得赔付。


  黄强建议企业,在初次与境外买方进行交易时,要约定一定比例的预付款,即使预付比例再低,由买方通过公司账户向企业汇款的记录,亦可以成为核实对方身份、证明交易记录存在的重要“证据”。


  中国出口信用保险公司总公司理赔追偿业务部杨晗分享了一起典型的贸易纠纷案例:一家主营化工用品的民营企业,与一家海外买家发生了质量纠纷。海外买家主张企业的化学用品存在“货物质量问题”,并且“到港时间晚于约定时间”。生产运输过程中的船期延误导致买家“狮子大开口”,怎么办?这家中国企业见招拆招,先是说明FOB术语下卖方的责任范围,再通过调查发现,并没有直接证据证明买方送检后发现存在质量问题的样品来自于该出口货物,且检测时间距离装船时间较长。


  杨晗建议,出口企业在合同中应约定有利于自身的条款,有义务充分了解目的国的质量检测标准及相关进口销售许可,若涉及合同条款变更,应保留书面证据。黄强也指出,在合同签订过程中,企业可以根据货物性质约定质量异议期,以备不时之需。

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