银监会急召商业银行商讨对策 18家中外资银行向保守产品看齐

会议主题直奔商业银行理财产品“零收益”、透明度、设计能力等问题。会议的起由就是社科院的一份“商业银行信息不透明报告”，以及媒体掀起的一场对“零收益”的讨伐战。

3月6日，银监会业务创新监管协作部主任李伏安在理财周报上首次回应“零收益”问题后，银监会立即召集商业银行紧急开会商讨对策。

“银监会要分析理财产品收益情况”

3月12日，刚刚开完会的某商业银行零售部副总经理告诉记者，包括北京银行在内的各地大小商业银行都参加了会议。“银监会主要是表态支持商业银行积极开展理财业务，对最近大量媒体对零收益的不客观报道，银监会让我们不要受媒体的冲击，做好自己的业务工作。银监会和商业银行都认为理财是必不可挡的趋势，是银行向综合性经营以及零售银行转型的起点。”

“银监会除了给商业银行打气，也重申了商业银行要提升理财产品设计、管理能力，增强理财产品透明度，提高银行风险管控能力，减少不当销售等问题。银监会很快就会出台一些文件。”上述银行高层透露。至于文件细节，目前尚不清楚。

华夏银行零售部某高层也透露，银监会已经要求商业银行对理财产品做总结、梳理、统计工作，“银监会要分析理财产品收益情况，掌握各家银行理财产品到期表现。”

一种紧张的气氛在商业银行中间蔓延。理财周报记者从北京、上海采访传回来的消息，包括某些国有大银行在内，商业银行零售部近期的会议特别多，“一部分银行压力挺大的，怕出现零收益、负收益。”

“事情闹得挺大的，两会期间出这样的事……一些银行很尴尬，还有一些结构性产品没有到期的银行感觉挺冤枉。”

“研发人员压力非常大，似乎只能成功不能失败，但谁也不能保证一个产品就100%能赚钱啊。”华夏银行总行资金营运部副经理刘明巍对记者透露。

对于社科院金融研究所殷剑峰的任何言论，部分银行非常在意。13日，有银行向记者咨询殷剑峰在座谈会上的发言内容。

商业银行不满“不客观报道”

让商业银行感觉压力大的还有媒体报道。“不利评论太多了，特别是网站论坛，老是发布一些很不客观的言论。为什么股票亏钱了不找证券公司赔？基金亏钱了不找基金公司赔？这只能说明投资者对银行理财产品的认知缺乏，不理性，不能接受零收益状况。”刘明巍表示。

与她一样提到某些网站内容和媒体报道的还有深圳平安银行、兴业银行、招商银行、光大银行等。

“投资总是有风险的，单纯投资股票、基金和权证，不要说零收益，血本无归的情况都很普遍。应该说，加强投资者的风险教育是关键。”招商银行零售业务部总经理刘建军说。

银行认为，不客观报道让他们感到冤枉，但银监会李伏安在理财周报的专访内容，让商业银行感觉世间还有知音。在采访中，有9家银行提到“银监会的讲话非常客观，对投资者来说是一个非常好的教育，其实零收益在投资中是非常正常的事情。”“对银行来说的确是一个安抚。”

商业银行全体向保守型产品看齐

招商银行，稳健收益产品；光大银行，阳光理财A计划和T计划；兴业银行，短期债券类产品；深发展，固定收益和打新股；花旗，澳元和欧元债券；中信，债券类产品；建行，债券和信托贷款；交行，固定收益产品；中国银行，债券基金和打新股……

3月11日－12日，理财周报记者连线18家中外资银行，没有一家银行看多当前市场，更不愿意迎风而上发行高风险的产品，债券、信托贷款、打新股这些低风险或固定收益类产品，成了商业银行扎堆聚集的避风港。在中资银行新品中，与股票挂钩的结构性产品几乎绝迹。

Wind资讯数据显示，今年3月份以来(截至3月11日)，商业银行共发售65款理财产品，其中，新股申购类产品共10款；44款债券、信托贷款类固定收益类产品；与股票挂钩的结构性产品共11款，发行银行全部为外资银行(渣打银行8款，德意志银行2款，东亚银行1款)。

“不是不想发结构性产品，这是由市场决定的，我们要紧跟形势。”这句话颇能代表当下商业银行的困局，目前市场能接受的就是固定收益类产品。结构性产品由于频发“零收益”事件，一些吃过亏的银行，比如浦发银行，已经不发此类产品了。

银行“善后”方式各不相同

截至目前，共有6家银行近期到期产品零收益。这些银行是如何“善后”的？对此，还未遇到“零收益”的银行，目前都在紧密观望同行做法。“看看同行都是怎么处理的，哪家做的好，可以效仿。”当事银行则因敏感不愿正面回应。

浦发银行是今年最先被投资者爆出“零收益”的银行。此外，东亚银行、中国银行、深圳发展银行、深圳平安银行等都有产品零收益，他们都是怎么处理此次事件的？记者多次致电东亚银行，该行均回避采访。深发展高层不愿透露详情。记者从深发展客服处打听得知，深发展在产品到期后，即发行了另外一款3个月期的保本投资产品，让“零收益”客户优先购买。“我们一一对客户进行了登记，理财经理也一一电话通知过了，替代产品在2月1日前就卖完了。”

深圳平安银行的客服透露，他们也发行了一款“安盈理财0806人民币理财产品(3个月)”，限定“零收益”客户才能购买，“该产品3月7日开始起息，年收益8.5%，是一款物业租赁受益凭证信托计划，相当于银行让利给这些客户”。

“我们在产品即将到期时就意识到可能零收益，当时对所有零收益客户都通知到了，做了很多安抚和解释工作。”平安银行某不愿透露姓名的人士告诉记者。

相比之下，中国银行处理这类事件更成熟。中国银行去年12月到期的“汇聚宝0703B美元桶桶金”也是零收益，中国银行某理财主管向记者透露：“最开始爆出零收益，我们和深发展一样，用另外一款高收益产品来让利给客户。银行在替代产品上微利或者不盈利。但以后我们就非常注重销售端培训，让所有的理财经理把风险解释清楚。”

“要求客户把风险提示抄写一遍”

如何让理财经理把产品风险解释清楚？如何监控销售端的不当销售？各行也有独特的办法。

目前，各银行普遍采取的方式是让理财经理持证上岗和参加经常性培训。此外，各行还有自己的招数。

“我们的理财经理在销售产品时，要求每个客户要把产品说明书中关于风险提示的部分抄写一遍。”平安银行的做法最为怪异。“有客户抄写，也有没抄写的。但我们规定如此。”

招商银行内部人士透露，招行正在请台湾一家知名公司开发风险控制系统，该系统囊括了客户的综合资料，因此可以直接检测到理财经理有无不当销售。

光大银行要建立动态管理系统，即如果理财经理因不当销售遭到投诉，会被降职，甚至不允许其日后销售产品。此外，某些高风险的产品还要分级销售，比如有些产品只能在理财中心销售，以此来严格规范销售程序。

中国银行建立了事后监督部门，每天的销售报表上报之后，第二天该部门就会去做合规检查，检查理财经理有无将高风险产品销售给不合适的客户。

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